Når I indgår en aftale om FlexLife®, skal I tage stilling til lidt flere forhold end ved et traditionelt realkreditlån med fast eller variabel rente – men til gengæld får I en unik fleksibilitet med mulighed for at kombinere afdrag med afdragsfrihed, som I vil.
Vi aftaler en ramme for FlexLife® på forhånd. FlexLife® giver mulighed for at have en restgæld, når lånet udløber, det skal blot være indenfor den aftalte ramme. På den måde kan I løbende tilpasse finansieringen af ejendommen til jeres behov og ønsker.
Restgæld ved udløb
Vi aftaler på forhånd, hvor stor en restgæld I må have, når lånet udløber. Når I har afdraget så meget, at restgælden er indenfor den aftalte grænse, behøver I ikke afdrage mere i lånets løbetid. I kan naturligvis vælge fortsat at afdrage på lånet – eller holde afdragsfrie perioder efter eget valg.
Hvor stor restgælden ved udløb må være, aftaler vi individuelt med jer. Restgælden ved udløb kan dog maksimalt udgøre 60 % af ejendommens værdi på det tidspunkt, vi giver lånetilbuddet. Under de rette forudsætninger kan lånet være afdragsfrit i helt op til 20 år (erhvervsejendom) eller 30 år (landbrug, andelsboligforening eller boligudlejning).
Når lånet udløber, skal den restgæld, I ikke har betalt i lånets løbetid, betales i den sidste terminsydelse, eksempelvis ved at optage et nyt lån.
I er selv med til at bestemme ydelse og afdragsfrihed
Indenfor den aftalte ramme kan I selv bestemme ydelse og afdragsfrihed på lånet.
- Måske ønsker I afdragsfrihed hurtigst muligt og afdrager derfor mest muligt i starten af lånets løbetid. Lånet skal som minimum afdrages ned til 60 % af ejendommens værdi på det tidspunkt, vi giver lånetilbuddet, for at I kan få afdragsfrihed.
- Måske foretrækker I den lavest mulige ydelse gennem hele løbetiden og afdrager derfor mindst muligt.
- Måske stempler I ind og ud af afdragsfriheden i takt med jeres behov.
Det er op til jer.
I kan justere på lånet, når det refinansieres
I forbindelse med en refinansiering kan I indenfor den aftalte ramme nemt justere ydelse, restgæld ved udløb, og hvornår lånet skal være afdragsfrit. I kan fx også ændre rentebindingsperioden og løbetiden på lånet.
I skal blot aftale ændringerne med os. Ændringerne koster et gebyr.
I afgør, hvordan renteændringer påvirker lånet
Renten på FlexLife® er fast i 1 til 10 år ad gangen afhængigt af jeres valg. Renten på lånet kan derfor ændre sig ved refinansieringerne.
Inden for lånets rammer kan I selv afgøre, hvordan eventuelle renteændringer skal påvirke lånet.
- Stiger renten, kan I fx vælge at fastholde ydelsen og lade restgælden vokse i stedet.
- Falder renten, kan I selvfølgelig få fordel af en lavere ydelse. Men I kan også vælge at fastholde ydelsen og dermed afdrage mere.
Risiko
Når renten er lav på et lån med variabel rente, betaler I typisk en lavere ydelse end på et fastforrentet lån. Omvendt er der risiko for, at markedet ændrer sig, så renten pludselig stiger.
Derfor skal jeres økonomi kunne rumme
- eventuelle stigninger i lånets ydelse
- at tidspunktet for afdragsfrihed udskydes
- eller at lånets restgæld ved udløb bliver større.
Effekten af en renteændring afhænger helt af, hvordan I har bestemt, at ændringen skal slå igennem på lånet – og hvor stor en restgæld, der er på refinansieringstidspunktet, hvor renten stiger.
Lån med pant i fast ejendom til ikke-erhvervsdrivende foreninger, for eksempel andelsboligforeninger, skal risikomærkes som enten ’grøn’, ’gul’ eller ’rød’. Risikomærkningen er et udtryk for lånets kompleksitet kombineret med risikoen for ændringer i ydelsen for hver produkttype.
FlexLife® er risikomærket gult, da lånet har variabel rente og kan have restgæld ved udløb. Dog er farven rød, hvis rentebindingsperioden er 10 år. Læs mere om risikomærkning.
Indfrielse og opsigelse
- I kan indfri lånets obligationsrestgæld til markedskurs. Jo længere tid der er til næste refinansiering, jo større risiko er der for et relativt stort kurstab, når I indfrier lånet.
- I kan indfri restgælden til kurs 100 ved en refinansiering, hvis I opsiger lånet.
- En eventuel kursgevinst ved indfrielse kan være skattepligtig, men I kan ikke trække kurstab fra i skat.