Den seneste tids stigende renter betyder, at vi har åbnet to nye 30-årige fastforrentede lån med en rente på 3,5 % hhv. med og uden afdrag. Grunden til, at vi nu udbyder 3,5 %-lånet, er, at kursen er under 100.
Vores anbefaling
Vi anbefaler fortsat, at man vælger det 30-årige 3 %-lån. Det gør vi, fordi der ikke er risiko for indlåsningseffekt på 3 %-lånet og fordi det er billigst. Læs mere om indlåsningseffekt og se regneeksempler på 3 % og 3,5 % lånene længere nede på siden.
Du kan også læse alle vores anbefalinger her
Ingen fidus i opkonvertering
Hos de mange, der nedkonverterede til 2 %-lånet tidligere på året, dukker spørgsmålet om en mulig opkonvertering for at reducere restgælden måske op. Efter vores mening er tiden endnu ikke rette til at konvertere op, da låntager vil være bedre stillet ved at vente på, at et 4 % fastforrentet lån bliver aktuelt.
Vi anbefaler derfor, at låntagere, der ønsker at reducere deres restgæld ved en opkonvertering, foreløbig glæder sig over deres nye 2 %-lån med lav rente og lav ydelse, og venter på at 4 %-lånet bliver aktuelt, før de overvejer at opkonvertere.
Om kurser og indlåsningseffekt
Kurserne på de 30-årige 3 %-lån ligger pt. omkring 97,15 og 96,05 for henholdsvis med og uden afdrag. For de låntagere, der føler, at kurstabet vil være for stort ved optagelse af 3 %-lånet, kan 3,5 %-lånet være et alternativ, da kurserne på disse ligger på ca. 99,9 for lån med afdrag og 98,9 for lån med afdragsfrihed. Man skal dog være opmærksom på risikoen for indlåsningseffekt, da der endnu ikke er likviditet i disse helt nye obligationsserier endnu.
Indlåsningseffekt betyder, at man i værste fald kan komme til at realisere det oprindelige kurstab, når lånet engang indfries, eller at en eventuel restgældsreduktion ved rentestigninger bliver mindre end ellers. Risikoen for indlåsningseffekt vil automatisk mindskes i takt med, at flere og flere låntagere vælger dette lån, og at der hermed kommer en betydelig mængde likviditet ind i de to obligationsserier.
Beregningseksempler på 3 % og 3,5 % lån med provenu på 1 mio. kr. MED afdrag