FlexLife® - Fakta

Med FlexLife® kan du forme dit lån, så det passer til dit liv og dine planer, inden for de rammer, vi aftaler, og du kan skifte mening undervejs. Vi lægger sammen en plan for, hvor store dine månedlige ydelser på lånet skal være. Du skal dog altid betale renter og bidrag

Når du indgår en aftale om FlexLife®, skal du tage stilling til lidt mere end ved et traditionelt realkreditlån – men til gengæld får du mulighed for en unik fleksibilitet:

Inden for de aftalte ramme kan du selv:

skrue op og ned for din ydelse
ændre restgæld ved udløb
ændre tidspunktet for, hvornår lånet skal være afdragsfrit

Du kan enten optage FlexLife® med fast rente eller FlexLife® med variabel rente. Uanset, hvad du vælger, er løbetiden op til 30 år.

Vælger du FlexLife® med fast rente, får du trygheden ved kende renten i hele lånets løbetid. Ved FlexLife® med fast rente får du mulighed for at omlægge lånet, hvis markedsrenterne ændrer sig, og du får derved mulighed for at reducere restgælden eller få en lavere ydelse på dit lån.

Vælger du FlexLife® med variabel rente, tilpasser vi renten på lånet til markedsrenten med aftalte mellemrum – du kan låse renten i op til 10 år ad gangen. Ved FlexLife® med variabel rente vælger du selv, hvordan udsving i renten skal påvirke dit lån. Stiger renten, kan du enten betale en højere ydelse, udskyde din afdragsfrihed eller acceptere en højere restgæld ved udløb (dog højest 60 % af boligens værdi). Falder renten, kan du få en lavere ydelse – eller fastholde din ydelse og afdrage mere.

Du må have restgæld ved udløb

Med FlexLife® må du gerne have en restgæld ved lånets udløb, hvis vi har aftalt det på forhånd. Og det giver dig en unik mulighed for løbende at tilpasse din boligøkonomi til dit liv.

Når vi aftaler rammerne for lånet, aftaler vi også, hvor stor en restgæld du må have, når lånet udløber. Når du har afdraget så meget, at restgælden er inden for den aftalte grænse, behøver du faktisk ikke afdrage mere. Du kan naturligvis vælge fortsat at afdrage på lånet – eller at have en afdragsfri periode.

Hvor stor restgælden ved udløb præcis må være, aftaler vi med dig, men den øverste grænse er 60 % af boligens værdi på det tidspunkt, vi giver lånetilbuddet.

Når lånet udløber, skal restgælden betales sammen med den sidste terminsydelse fx ved, at du optager et nyt lån eller bruger en eventuel opsparing/pension.

Når du har FlexLife®, kan du ikke optage boligfinansiering med pant i din bolig i Realkredit Danmark og Danske Bank ud over de 75 % af boligens værdi,

Du er selv med til at bestemme ydelse og afdragsfrihed
Inden for den aftalte ramme kan du selv bestemme ydelse og afdragsfrihed på lånet.

Måske foretrækker du den lavest mulige ydelse gennem hele lånetiden og afdrager derfor mindst muligt. Under de rette forudsætninger kan lånet være afdragsfrit i hele lånets løbetid.
Måske vil du gerne være afdragsfri hurtigst muligt og afdrager derfor mest muligt i starten af lånets løbetid.
Måske stempler du ind og ud af afdragsfriheden i takt med, at dine behov og ønsker ændrer sig.
Måske vil du bare gerne have trygheden ved, at du selv bestemmer tempoet i afdragene på dit lån, og at du ikke behøver vælge enten-eller i forhold til afdragsfrihed.

Det er op til dig.

Indfrielse og opsigelse

FlexLife® med fast rente

Du kan altid indfri til markedskursen eller max kurs 100 ved en opsigelsestermin.
En eventuel kursgevinst ved indfrielse er ikke skattepligtig.

FlexLife® med variabel rente

Du kan altid indfri lånets obligationsrestgæld til markedskurs. Jo længere tid der er til næste refinansiering, jo større risiko er der for et relativt stort kurstab, når du indfrir lånet.
Du kan indfri restgælden til kurs 100 ved en refinansiering, hvis du opsiger lånet.
En eventuel kursgevinst ved indfrielse kan være skattepligtig, men du kan ikke trække kurstab fra i skat.