Boligejere med en kort tidshorisont har ikke været tilgodeset i debatten. Derfor har vi i en RD Analyse kigget på, hvilke muligheder man har for at sikre sin restgæld og dermed sin friværdi, hvis man har flytteplaner.

Vi er blandt andet kommet frem til følgende konklusioner:

• Går du med flytteplaner, har du et 4 % eller 5 % lån og tror på, at renten falder? Så bør du konvertere nu. Årsagen er, at renterne ikke skal falde særligt meget, før du vil være økonomisk bedre stillet ved en omlægning, selv når samtlige omkostninger indregnes.
• Det er mest fordelagtigt at konvertere til FlexLån^®, hvor næste rentetilpasning svarer til din flyttehorisont. Det vil sige, du skal vælge F1, hvis du forventer at flytte i løbet af 2009, F3 hvis du forventer at flytte i løbet af 2011 og F5, hvis du flytter om cirka 5 år.
• Ved konvertering til FlexLån^® udnytter du, at kursen på 4 % og 5 % obligationer er så lav, at du både kan reducere din restgæld, betale en fast lav månedlig ydelse og samtidig stå med en gevinst ved udgangen af din flyttehorisont, såfremt renten er faldet.
• Gevinsten vil være størst, såfremt du har en kort flyttehorisont, og såfremt renten falder meget – men selv ved små rentefald og lidt længere tidshorisonter på helt op til 10 år eller mere vil det kunne betale sig at omlægge.
• Gevinsten ved at konvertere til FlexLån® kan være på mere end 60.000 kroner pr. million – selv ved samme grad af sikkerhed for størrelsen på din månedlige ydelse og restgæld, som dit oprindelige lån har.
• Tror du, at renterne stiger eller vedbliver med at være på det nuværende niveau, så bør du vente med at konvertere dit lån, til du tror toppen er nået.