Hvordan tager jeg lån i min friværdi? 

Et lån i din boligs friværdi er ofte den billigste måde at låne på. Mange låner i friværdien i forbindelse med, at de omlægge deres eksisterende realkreditlån. . Men det er også muligt at optage et tillægslån – altså et nyt lån ved siden af det, du allerede har.

Hvad er friværdi?
Friværdi er forskellen mellem gælden i din bolig og boligens værdi. Du kan sige, at friværdi er penge, du allerede har. De er bare bundet i mursten, ligesom de også kan være bundet i fx aktier. Din friværdi vokser, når boligen stiger i værdi, og når du afdrager på dine realkreditlån. 

Det er nemt at beregne, hvor meget friværdi, du rundt regnet har i din bolig. Hvis du fx bor i et hus, som er vurderet til 2 mio. kroner, og du kun skylder 1 mio. kroner, vil du have en friværdi på 1 mio. kroner.

Det er realkreditinstituttet, der vurderer værdien af boligen, når du ønsker at låne i friværdien.

Hvor meget friværdi skal jeg have for at låne?
Du skal have en vis friværdi, før du kan låne i den. Du kan som udgangspunkt låne op til 80 procent af din ejerboligs værdi som realkreditlån. I fritidshuse må realkreditlån som udgangspunkt kun udgøre 75 procent af boligens værdi.

Skal du bygge til eller renovere, kan du tit låne med udgangspunkt i, hvad boligen efterfølgende vil være værd.

En høj friværdi er dog ikke automatisk lig med, at du kan låne i den. Det afhænger af din samlede økonomi. Det har betydning, om du har anden gæld, hvad dine indtægter og udgifter er, samt om du ønsker fast eller variabel rente. Det har også betydning, om du ønsker afdragsfrihed.

Hvornår kan det betale sig at låne i friværdien?
Det er ikke gratis at låne i friværdien med fx et realkreditlån. Men et lån i friværdien er ofte den billigste løsning sammenlignet med andre lån, når du skal låne større beløb. Det er omkring 100.000 kroner, grænsen går. Skal du låne mindre, kan andre lån typisk bedre betale sig. 

Vil du fx gerne købe en ny bil, så vil et ekstra lån i din bolig – evt. sammen med en omlægning af dit nuværende realkreditlån – ofte bedre kunne betale sig end et billån. Det skyldes, at renten på realkreditlånet i mange tilfælde er lavere end på et billån. Du kan få en rådgiver til at regne på, hvad der bedst kan betale sig i din situation.

Tillægslån – eller omlægning med penge udbetalt?
Om et tillægslån eller en omlægning, hvor du får penge i hånden, er bedst – det kommer an på situationen. En rådgiver kan ud fra dine planer og din økonomi regne på, hvad der kan betale sig i lige netop din situation. 

Her kan du se vores overordnede anbefalinger: 

• Har du planer om at omlægge dit nuværende realkreditlån, så overvej, om du samtidig vil at låne flere penge i din bolig. Det er nemlig billigere at gøre det hele på én gang end først at betale for en omlægning og senere for et tillægslån. Typisk bliver det samlede bidrag, du betaler til realkreditinstituttet, også mindre.  
• Det er en god ide at få regnet på en omlægning, selv om du bare ønsker et tillægslån og ikke har de store planer om at ændre på dit nuværende lån. For måske kan du samlet set opnå en lavere bidragssats for dine lån – og dermed spare penge. 
• Kan du ikke opnå en besparelse, er det bedre at beholde dit nuværende realkreditlån og optage et tillægslån ved siden af. 

Beregn, hvad tillægslån eller omlægning koster
Vil du vide, hvad det koster at låne i din friværdi, så prøv vores beregnere og se en vejledende pris med det samme. 

• Brug tillægslånsberegneren, hvis du vil se, hvad et ekstra lån i din bolig vil koste. 
• Har du lån hos Realkredit Danmark kan du også logge ind og beregne, hvad en omlægning af dit lån vil koste.  

• Afvikling af anden og dyrere gæld
• Ombygning eller renovering
• Lån til forbrug – fx bil eller rejser