Har du et fastforrentet realkreditlån med høj rente? Hvis renterne falder, kan det måske betale sig for dig at omlægge dit lån og få en lavere ydelse. Her får du råd om, hvornår det giver mening at overveje.
Renterne på realkreditlån ser ud til at have toppet for denne gang, og i det sidste års tid er de langsomt faldet. De er stadig markant højere end for nogle år siden, men økonomerne spår, at boligejerne i de kommende år har udsigt til lavere renter og dermed billigere lån.
Er du på vej til at købe en bolig, så er det selvsagt en god nyhed. Men det kan også være godt nyt, hvis du er blandt de boligejere, der optog et fastforrentet realkreditlån, mens renterne var på det højeste. For hvis renterne falder nok, kan det muligvis betale sig at omlægge dit lån til en lavere rente – og få en lavere ydelse.
Kan det betale sig at omlægge dit boliglån?
Med en lavere ydelse på dit lån, sparer du penge hver måned – så den store fordel er, at du får plads i økonomien til noget, du hellere vil bruge penge på end dit boliglån.
Når du skifter dit realkreditlån ud med et nyt lån, vil det dog typisk være forbundet med et kurstab og nogle omkostninger til dit realkreditinstitut. Derfor vil restgælden på dit lån stige, og der går noget tid, før din besparelse på ydelsen dækker omkostningerne ved at skifte lån.
Det kræver med andre ord lidt overvejelse at skifte lån. For at gøre det lidt lettere har vi samlet 5 tommelfingerregler, der siger noget om, hvornår det er relevant.
Læs også: Guide til omlægning af lån
Det kan være tid til en lavere fast rente, hvis du kan sætte hak ved disse punkter:
1. Din restgæld er over 500.000 kr.
Når du omlægger til en lavere rente, får du en kontant gevinst i form af en lavere ydelse. Men har du en forholdsvis lav restgæld, vil omkostningerne ved at omlægge være større end din gevinst.
2. Dit lån løber mindst 10 år mere
Udløber dit lån snart, så er det ofte bedst at beholde dit nuværende lån. For hvis omlægningen skal kunne betale sig, skal der være tid til, at omkostningerne tjener sig hjem.
3. Du har planer om at blive boende i mindst 5 år
Har du planer om at flytte, skal du normalt indfri dit lån i forbindelse med salget. Hvis du sælger kort tid efter omlægningen, kan meromkostningen til indfrielsen være større end ydelsesbesparelsen.
4. Renten er 1-1,5 % lavere end på dit nuværende lån
Renten på dit nye lån skal som tommelfingerregel være 1-1,5 % lavere end på det gamle. Ellers tager det for lang tid, før den lavere ydelse tjener dine omkostninger til omlægningen hjem.
5. Kursen på dit nye lån er tæt på 100
Hvis kursen på dit nye lån er lav, så får du en større restgæld. Det har betydning, hvis du senere vil omlægge lånet, f.eks. i forbindelse salg eller en ny konvertering. Vil du selv holde øje med kursen? Få automatiske opdateringer af kursovervågningen ved at tilmelde dig her
Er du kunde hos os? Log ind og brug omlægningsberegneren til hurtigt at se, hvad det koster at omlægge dit lån. Vi har dine oplysninger klar.
Book et møde med en af vores rådgivere – eller ring til os på 70 15 15 16. Vi sidder klar, når du har tid – også aften og weekend.
Book møde