Et realkreditlån er et lån til fx ejerbolig og fritidshus, hvor der tages pant i boligen. Læs mere om lånet her.
Et realkreditlån er et lån til fx en ejerbolig eller et fritidshus, hvor der tages pant i fast ejendom. Du kan også bruge et realkreditlån til finansiering af byggeprojekter på eksisterende boliger.
Pengene til et realkreditlån kommer fra et realkreditinstitut, som fx Realkredit Danmark. Realkreditinstitutter får pengene ved at udstede obligationer på dine vegne. Når du optager et realkreditlån, betaler du bl.a. et gebyr til banken og realkreditinstituttet, en kurtage samt en afgift til staten.
Investorerne, som køber obligationerne, får de renter og afdrag, du betaler, mens du har lånet. Realkreditinstituttet får det bidrag, du betaler. Den samlede månedlige udgift kaldes også for terminsydelsen. Bidragssatsen er forskellige fra lån til lån. Den beregnes bl.a. efter, hvor meget af boligen, som er belånt, type af ejendom og størrelsen på lånet.
Du kan ikke låne hele boligens værdi med et realkreditlån. Til en ejerbolig kan du låne op til 80 % af boligens værdi i op til 30 år. Skal du låne til en fritidsbolig, kan du typisk låne op til 75 %.
Resten af beløbet kan du fx finansiere med et banklån. Dog skal minimum 10 % være egenbetaling (penge, du allerede har). Hvis du gerne vil låne til en ejerbolig, som koster 2 mio., skal du altså selv have minimum 200.000 kroner.
Du kan ikke få et realkreditlån til en andelsbolig. Her kan du i stedet låne til boligen med fx et banklån.
Når du skal have et realkreditlån, kan du helt overordnet vælge mellem to slags – med fast og variabel rente.
Med et fastforrentet realkreditlån kender du renten på lånet i hele løbetiden. Det giver en økonomisk sikkerhed. Hvis renten senere stiger, kan du omlægge lånet og reducere restgælden. Hvis renten derimod falder, kan du omlægge til en lavere rente og dermed få en lavere ydelse.
Et lån med variabel rente får ny rente med jævne mellemrum ved en rentetilpasning – fx hvert tredje eller femte år. Det gør det mere usikkert end et fastforrentet. Derfor skal du have luft i økonomien til en evt. stigning, hvis du vælger variabel rente.
Hvis du gerne vil indfri eller omlægge dit lån, kan du typisk gøre det, når du vil. Du kan fx omlægge dit variable lån til et fastforrentet eller omlægge dit fastforrentede lån til et nyt fastforrentet lån med en højere eller lavere rente.
Når du omlægger dine lån, bruger du det nye lån i boligen til at indfri det gamle. Det kan bl.a. være en fordel, hvis renten ændrer sig, eller du vil låne ekstra i din friværdi.
Er kunde hos os, kan du altid logge ind og regne på omlægning af dit lån.
Realkreditobligationer er de obligationer, som realkreditinstituttet udsteder på dine vegne og sælger på de finansielle markeder. De er værdipapirer, og kursen på dem kan gå op og ned. Ligesom med fx aktier handler det om udbud og efterspørgsel.
Vi vil meget gerne hjælpe dig, hvis du har spørgsmål, du ikke fik svar på her. Du er altid velkommen til at kontakte os og få et godt råd. Book et møde eller ring på 70 15 15 16.