Book møde
Beregn
Ny rente på dit lån

Se dine muligheder, når dit lån skal refinansieres og rentetilpasses

Passer dit lån stadig til din økonomi og dine planer? Du har gode muligheder for at ændre på lånet, når det skal refinansieres og have ny rente. Her kan du se, hvad refinansiering og rentetilpasning betyder for dig – og hvad du kan gøre. 

Skal vi se på dine muligheder sammen? Book møde

Hvad er refinansiering og rentetilpasning?

Hvad betyder refinansiering og rentetilpasning?

Refinansiering og rentetilpasning bliver brugt lidt i flæng, og for dig som boligejer betyder de rent praktisk det samme – nemlig at dit realkreditlån får ny rente, og din månedlige ydelse ændrer sig. 

Lån med variabel rente bliver automatisk refinansieret med aftalte mellemrum på 1-10 år. Refinansiering betyder, at obligationen bag lånet udløber, og vi erstatter den med en ny, så dit lån kan fortsætte.  

Den nye obligation har typisk en anden rente. Derfor tilpasser vi renten på dit lån, og den kan både stige og falde. For mange sker rentetilpasningen hvert tredje eller femte år (F3 og F5).

På FlexLån® og FlexLife® med variabel rente tilpasser vi kun renten, når dit lån refinansieres. På FlexKort® tilpasses renten både, når lånet refinansieres, og når renten på obligationen hvert halve år justeres efter referencerenten (6 måneders CITA) plus et fastsat tillæg.  

Brug gerne en refinansiering som anledning til at overveje, om du har det rigtige lån. Vil du indfri dit lån helt eller delvist, kan du gøre det til kurs 100, når lånet skal refinansieres.  

Hvad er et rentetilpasningslån?

Et rentetilpasningslån er et realkreditlån med variabel rente, som både kan stige og falde i takt med den generelle renteudvikling. Til sammenligning er renten den samme i hele løbetiden på et realkreditlån med fast rente.

Vi fastsætter renten på FlexLån® og FlexLife® med variabel rente for 1-10 år ad gangen. Har du FlexKort® justerer vi renten hvert halve år.

På lån med variabel rente får du ofte en lavere rente og ydelse ved optagelsen af lånet end på et tilsvarende lån med fast rente. Falder renterne ved en rentetilpasning, bliver din ydelse lavere. Til gengæld stiger din ydelse, hvis renterne går op. Derfor kræver et rentetilpasningslån luft i økonomien. 

Læs også: Fast eller variabel rente?

Hvilke muligheder har jeg ved en refinansiering?

Du har følgende muligheder, når dit lån skal refinansieres:

  • Vil du ændre antallet af år til næste rentetilpasning? (Muligt på FlexLån® og FlexLife®).
  • Vil du vælge afdragsfrihed til eller fra? (På FlexKort® kan det ske hvert kvartal).
  • Vil du omlægge dit lån til en anden låntype?
  • Vil du udnytte din friværdi og fx låne til boligforbedringer? 

 

Overvejer du at omlægge dit lån med variabel rente til et fastforrentet lån, kan det være en god ide at gøre det i forbindelse med en refinansiering – og har du planer om at låne et større beløb i din bolig, kan det typisk bedst betale sig at gøre samtidig med, at du omlægger.  

Bekymrer det dig, at renten kan stige, kan du få større tryghed ved at binde renten i en længere periode, fx ved at omlægge til et lån med fast rente. På FlexLån® og FlexLife® med variabel rente kan du vælge en længere refinansieringsperiode. 

Du kan også vælge at binde renten i kortere tid, hvis du tror, at renten snart vil falde. 

Har du dyrere gæld, kan det være en fordel med afdragsfrihed på dit realkreditlån i en periode, så du kan betale ekstra af på det dyrere lån. Det kan også være, at du har brug for den ekstra luft i økonomien, som en periode med afdragsfrihed kan give.

Er du er tilfreds med dit lån, som det er, skal du ikke gøre noget. Refinansieringen sker automatisk. 

Overvejer du at ændre på dit lån, så tag fat i os i god tid før fristen. Det kan tage lidt tid at få ændringerne på plads – særligt hvis du vil omlægge eller ønsker afdragsfrihed.

Du kan dog selv logge ind og lave følgende ændringer helt frem til 31. januar:  

  • Vælg ny rentebindingsperiode på 1-5 år (kontakt os, hvis du vil binde renten længere).
  • Skift fra FlexLån® K (variabel ydelse og fast løbetid) til FlexLån® T (som udgangspunkt fast ydelse og variabel løbetid) eller omvendt.
  • Juster ydelsen på FlexLån® T
  • Stop afdragsfrihed på FlexLån® K

 

Hvis du har spørgsmål eller brug for rådgivning, sidder vores rådgivere klar til at hjælpe dig. Ring på 70 15 15 16 eller Book et møde her.

Hvilke muligheder har jeg, når afdragsfriheden udløber?

Hvis din afdragsfrihed udløber, har du flere muligheder:

  • Du kan begynde at afdrage på lånet.
  • Du kan muligvis forlænge afdragsfriheden.
  • Du kan overveje at omlægge til et andet lån.  


Du skal ikke gøre noget, hvis du vil begynde at afdrage, for afdragsbetalingen starter automatisk, når afdragsfriheden ophører. Vær dog opmærksom på, at din ydelse typisk vil stige markant. 

Kontakt os i god tid, hvis du vil høre om dine muligheder for at forlænge afdragsfriheden eller omlægge dit lån.  

Hvornår er næste refinansiering og rentetilpasning? 

Du kan logge ind og se detaljer om dit lån fra Realkredit Danmark, hvis du er i tvivl om datoen for næste refinansiering eller rentetilpasning. Du kan også se næste frist for at ændre på lånet. 

Når tidspunktet nærmer sig, får du besked, så du har tid til at overveje dine muligheder. Det er en god anledning til at se på, om du stadig har det rigtige lån. 

Tal med os i god tid, hvis du har brug for rådgivning – så kan vi nå at finde den bedste løsning til dig. Gør du ikke noget, får dit lån automatisk en ny rente. Du får besked, når vi kender den nye rente. 

Hvordan forløber en refinansiering og rentetilpasning?

Her kan du se, hvordan det typisk forløber, når dit lån med variabel rente skal refinansieres og/eller rentetilpasses: 

FlexLån® eller FlexLife® med variabel rente: 

  • Du får besked i e-Boks fire til fem måneder før refinansieringen.
  • Vil du ændre lånet, skal aftalen være på plads senest to måneder før refinansieringen. 
  • Vi holder auktion, og du får besked om din nye rente og ydelse.
  • Den nye rente træder i kraft.


FlexKort®:

  • Refinansiering forløber som ovenfor. Vi justerer det tillæg, du betaler til referencerenten (6 måneders CITA), og lånet får ny rente (referencerenten plus tillægget).
  • Imellem refinansieringerne sker der automatisk en rentefastsættelse to gange årligt. Derefter kan du logge ind og se din nye rente. Den fremgår også på næste oversigt fra betalingsservice.  

Hvad koster en rentetilpasning?

Hvis du beholder dit nuværende lån, indebærer en refinansiering ikke yderligere omkostninger udover det kursfradrag, som allerede er indregnet i lånets rente.

Men din månedlige ydelse vil normalt ændre sig efter refinansieringen, fordi dit lån får ny rente (og et justeret rentetillæg, hvis du har FlexKort®)

Det koster et mindre gebyr, hvis du vil ændre på dit nuværende lån (fx skifte fra F5 til F1). 

Vil du omlægge dit lån hos os til et andet lån med fast eller variabel rente, kan du nemt logge ind og beregne, hvad en omlægning koster. 

Er du ikke kunde hos os, kan det måske betale sig at flytte dit realkreditlån til Realkredit Danmark. Vores rådgivere er klar til at hjælpe dig med at se på mulighederne. 

Book møde

Hvilken rente kan jeg forvente at få?

Har du lån med variabel rente, vil du sikkert gerne vide, hvor renten er på vej hen – og ikke mindst hvilken rente du kan få ved næste rentetilpasning. 

Det er svært at forudsige, hvor renten lander, før den reelt bliver fastsat på en auktion. Men du kan se vores aktuelle forventninger til kommende år i vores renteprognose.

Prognoser er dog altid behæftet med usikkerhed. Så når du tager beslutninger om dit lån, anbefaler vi i stedet, at du tager udgangspunkt i: 

  • hvor længe, du vil bo i din bolig.
  • hvor meget rentesikkerhed, du ønsker.
  • hvor meget luft, du har i økonomien.

Ikke kunde? Flyt til os med rabat

Vi vil rigtig gerne hjælpe dig med at se på dine muligheder. Også, hvis du ikke er kunde hos os.

Du kan bestille et opkald og få en åben og uforpligtende snak om, hvad vi kan tilbyde dig. Vi laver gerne en gratis beregning, så du kan se, om det kan betale sig at omlægge dit lån og blive kunde hos os. Det er som regel det billigste tidspunkt at gøre det, når dit lån skal refinansieres.

Skifter du til Realkredit Danmark, og bliver du samtidig en del af Danske Banks kundeprogram, sparer du en række gebyrer – og måske kan du også få en lavere bidragssats. Vi skal dog vurdere din økonomi, før vi kan tilbyde dig et lån.

Se, hvad vi kan tilbyde

Det kan du ændre på dit lån uden at omlægge

FlexLån®FlexLife® med variabel renteFlexKort®
Vælg antal år til næste rentetilpasningxx
Vælg afdragsfrihed*xxx
Vælg lavere afdrag**x
Vælg normalt afdrag***xxx
Vælg højere afdrag****xx
Ændringer kan laves*****Ved næste refinansieringVed næste refinansieringHvert kvartal

Anm.: Individuelle forhold kan desuden påvirke hvilke ændringer du kan foretage på dit lån uden at omlægge
* Medfører højere afdrag på et senere tidspunkt eller restgæld ved udløb for FlexLife®. Restgæld ved udløb må max. udgøre 60% af boligens værdi, så hvis man ønsker afdragsfrihed, må restgælden max. udgøre 60% af boligens værdi.
** Restgælden ved udløb må max. udgøre 60% af boligens værdi.
*** Hele restgælden afdrages over lånets aftalte løbetid.
**** Mulighed for lavere afdrag (afdragsfrihed) på et senere tidspunkt eller kortere løbetid på lånet.
***** Alle aftaler skal være indgået med Realkredit Danmark senest 2 måneder før ref.datoen eller for FlexKort® kreditorterminen. Kontakt os i god tid før fristen. 

Se alle lån med variabel rente

Regn på omlægning af dit lån

Har du lån hos os, kan du hurtigt regne på, om det kan betale sig at omlægge dit realkreditlån. Når du logger ind, har vi dine tal klar.

Log ind og regn på dit lån

Skal vi se på dine muligheder?

Vi vil meget gerne hjælpe dig, hvis du har spørgsmål, du ikke fik svar på. Du er altid velkommen til at kontakte os og få et godt råd. Book et møde eller ring på 70 15 15 16.

Book møde        Bliv ringet op

Realkredit Danmarks brug af cookies og behandling af personoplysninger

Vi har bedt Danske Bank om at markedsføre vores produkter for os, og derfor behandles dine cookie data også af Danske Bank. Vi bruger data fra egne cookies og tredjeparts cookies. Vi bruger dem i kombination med dertil tilknyttede personoplysninger for at huske dine indstillinger, forbedre vores services, til at følge din brug af hjemmesiden og lave trafikmålinger samt vise de mest relevante budskaber til dig (inklusiv profilering). Nedenfor kan du vælge at sige ok til alle cookies eller selv vælge, hvilke af vores valgfrie cookies du vil acceptere. Dit samtykke dækker både over brug af cookies og den dertil tilknyttede behandling af personoplysninger. Du kan læse mere om brugen af cookies og om vores behandling af personoplysninger. I bunden af hjemmesiden kan du læse mere om, hvordan du tilbagekalder dit samtykke ved at klikke på linket om cookies.